一、案例经过
某日，一名60岁女性老年客户到某银行办理开卡及汇款业务，当银行工作人员询问其办卡用途时，客户只强调用于汇款，但无法说清汇款原因和对象。
柜面经理见客户开卡用途不明，怀疑其遭遇电信诈骗，对其进行了防范电信网络诈骗风险提示，在银行工作人员反复询问下，客户才吐露出自己加入了一个“pi币”操作进度群，办卡是为了“挖矿”。银行当即对客户进行了安全教育，并根据《十大博彩正规平台网站》、《十大博彩正规平台网站》告知客户，银行账户不得开展或参与任何虚拟货币交易及相关活动，炒币行为是违法行为。为防止客户之后去其他银行开户，银行在稳住客户的同时，立即向公安机关报告，民警到现场了解情况后将客户带到派出所作进一步调查。
一、案例启示
一是对特殊群体客户重点关注。老年客户作为电信网络诈骗的重点受骗群体，一直处于账户风险最前沿。银行不仅要为老年客户提供温馨服务，更应该关注其用卡安全，增强其风险识别的主动性和敏感性，多运用实例说法，让老年客户能快速明白诈骗套路和风险。
二是加强区域联防联控。针对老年客户开卡，应审慎核实开户用途，充分提示客户用卡安全，加强账户分级分类管理，原则上对于不了解的客户，不主动开通非柜面业务，对客户有需求的，根据客户身份识别情况对非柜面业务限额实施合理控制。
三是强化案例共享共防。针对形式多样的电信网络违法犯罪方式，银行需加强员工反欺诈培训学习，将各类异常开户情形及时通报全行，不断提升员工风险识别能力及应对异常事件的处置能力。
（农业银行江苏省分行供稿）
